Σε αυξήσεις στα σταθερά επιτόκια των στεγαστικών δανείων έως 0,7 και 0,5 ποσοστιαίες μονάδες προχώρησαν αντίστοιχα η Τράπεζα Πειραιώς και η Εθνική Τράπεζα, ακολουθώντας τη γενικότερη τάση της αγοράς για αναπροσαρμογές στα σταθερά επιτόκια μεγάλης διάρκειας, που εγκαινιάστηκε τον προηγούμενο μήνα τόσο από την Alpha Bank όσο και από την Eurobank.
Εκτός από τα αυξημένα σταθερά επιτόκια οι τράπεζες εξετάζουν να επαναφέρουν το πέναλτι πρόωρης εξόφλησης του δανείου, ως αντιστάθμισμα στο υψηλό κόστος που συνεπάγεται το κλείδωμα του επιτοκίου για μεγάλες διάρκειες με βάση τα interest rate swap. Την αρχή έκανε η Eurobank και σύμφωνα με πληροφορίες την τάση αυτή εξετάζουν να ακολουθήσουν και άλλες τράπεζες.
Η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια αναμένεται να κλείσει κοντά στο 1-1,2 δισ. ευρώ για όλο το 2022.
Τα νέα σταθερά επιτόκια της Εθνικής ξεκινούν –ανάλογα με το προφίλ του πελάτη– από 3,80% ή 4,20% (από 3,30% ή 3,70% πριν) για διάρκεια 10 ετών και κλιμακώνονται έως 4,60% ή 4,90% (από 4,10% ή 4,40% πριν) για χρονική διάρκεια 30 ετών. Μετά τη λήξη της σταθερής διάρκειας το δάνειο εκτοκίζεται με κυμαινόμενο επιτόκιο με βάση το euribor 3 μηνών (σήμερα 1,8%) πλέον περιθωρίου που ξεκινά από 3,30% και φθάνει έως και 3,75%. Το νέο τιμολόγιο που ανακοίνωσε χθες η Εθνική Τράπεζα προβλέπει και μικρές αυξήσεις κατά 15-20 μονάδες βάσης στα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων για ιδιώτες, ενώ λίγο υψηλότερες είναι οι αυξήσεις στα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων για επιχειρήσεις. Στο μέτωπο των στεγαστικών δανείων, είχαν προηγηθεί αυξήσεις κατά 0,40 τον περασμένο μήνα από την Alpha Bank, ανεβάζοντας το σταθερό επιτόκιο για 5 έτη στο 3,60% με κλιμάκωση έως το 4,40% για σταθερή διάρκεια 20 ετών. Να σημειωθεί ότι η τράπεζα κατήργησε το σταθερό επιτόκιο για 30 χρόνια, ενώ η τιμολόγηση προβλέπει προσαύξηση κατά 0,20% εφόσον το δάνειο ξεπερνάει το 60% της αξίας του ακινήτου. Μετά τη λήξη της σταθερής περιόδου εφαρμόζεται κυμαινόμενο επιτόκιο, που διαμορφώνεται με βάση το euribor 3μήνου πλέον περιθωρίου που ξεκινάει από 2,80% ή 3,10% (ανάλογα με το ύψος του δανείου σε σχέση με την αξία του ακινήτου) και φθάνει το 3% έως 3,30% ανάλογα με το ύψος του δανείου.
Στην περίπτωση της Eurobank, η αύξηση που εφάρμοσε τον προηγούμενο μήνα η τράπεζα για τα επιτόκια σταθερής διάρκειας διαμορφώθηκε στις 50 μονάδες, ανεβάζοντας στο 3,10% το σταθερό επιτόκιο της 3ετίας, στο 3,60% της 5ετίας, με κλιμάκωση στο 4% για τα 10 έτη και στο 4,70% για τα 30 έτη. Να σημειωθεί ότι η Eurobank είναι η μόνη τράπεζα που διατηρεί την 3ετία ως βάση έναρξης για τα σταθερά επιτόκια, δίνοντας τη δυνατότητα σε κάποιον να κλειδώσει τη δόση του δανείου για τα 3 πρώτα χρόνια και στη συνέχεια να μεταπηδήσει σε κυμαινόμενο επιτόκιο. Η αύξηση στα σταθερά επιτόκια της Eurobank συνδυάστηκε με μείωση του spread κατά μισή μονάδα στα κυμαινόμενα, διατηρώντας σε ελκυστικό επίπεδο το τελικό κυμαινόμενο επιτόκιο και αντισταθμίζοντας εν μέρει την άνοδο του euribor 3μήνου, που έχει αναρριχηθεί στο 1,8%. Να σημειωθεί ότι για όσους δανειολήπτες επιλέγουν σταθερό επιτόκιο συγκεκριμένης διάρκειας, όπως 3, 5 ή 10 ετών, το spread που θα επιβαρύνει το κυμαινόμενο επιτόκιο στη συνέχεια συμφωνείται με την υπογραφή της σύμβασης και δεν αλλάζει.
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις από τις τράπεζες, η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια, παρά τη δειλή ανάκαμψή της τους πρώτους μήνες του έτους, αναμένεται να κλείσει κοντά στο 1-1,2 δισ. ευρώ για όλο το 2022, καταγράφοντας αύξηση κατά 35% σε σύγκριση με το 2021, αλλά με μειωμένο ρυθμό τους τελευταίους μήνες τους έτους. Σοβαρός, ανασταλτικός παράγοντας για τα νοικοκυριά, που επηρεάζει τις αποφάσεις για την αγορά κατοικίας, αποτελεί το επίπεδο των επιτοκίων και η προοπτική περαιτέρω ανόδου σε συνδυασμό με την αβεβαιότητα για την εξέλιξη του διαθέσιμου εισοδήματος, λόγω του υψηλού πληθωρισμού.
