Αυξημένο ενδιαφέρον για την ασφάλιση έναντι φυσικών καταστροφών από ιδιοκτήτες κατοικιών διαπιστώνουν οι εκπρόσωποι της ασφαλιστικής αγοράς το τελευταίο διάστημα, με αφορμή και την ευνοϊκή ρύθμιση για έκπτωση κατά 10% στον ΕΝΦΙΑ για όσους διαθέτουν κάλυψη για σεισμό, φωτιά ή πλημμύρα. Σύμφωνα με στοιχεία από την αγορά, το ποσοστό θετικής ανταπόκρισης για νέα συμβόλαια ασφάλισης κατοικίας φθάνει στο 50% –σε κάποιες περιπτώσεις έως και 70%– επιβεβαιώνοντας το αυξημένο ενδιαφέρον που υπάρχει για τη σύναψη νέων ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Το αυξημένο ποσοστό θετικής ανταπόκρισης σημαίνει ότι εάν κατά το παρελθόν την ασφάλιση κατοικίας αγόραζαν 4 στους 10 ενδιαφερόμενους ιδιοκτήτες μεταξύ αυτών που εκδήλωναν ενδιαφέρον ή τους οποίους οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές ενημέρωναν, τώρα το ποσοστό αυτό έχει αυξηθεί σε 6 ή 7 στους 10, δείχνοντας ότι η έκπτωση κατά 10% στον ΕΝΦΙΑ, που θεσμοθέτησε η κυβέρνηση εντός του 2023, έχει λειτουργήσει ως κίνητρο.
Υπενθυμίζεται ότι το όφελος της έκπτωσης του 10% στον ΕΝΦΙΑ προϋποθέτει ένα ακίνητο να διαθέτει ασφαλιστική κάλυψη για σεισμό, φωτιά ή πλημμύρα. Σύμφωνα με τον γενικό γραμματέα του ΕΕΑ και συντονιστή ασφαλιστικών συμβούλων Δημήτρη Γαβαλάκη, πέρα από το φορολογικό κίνητρο, το αυξημένο ενδιαφέρον αποδίδεται κατά κύριο λόγο «στην ευαισθητοποίηση του κόσμου μετά τις τραγικές ζημιές που άφησε πίσω της η κακοκαιρία “Daniel”», καθώς ολοένα και περισσότερο αναγνωρίζεται ότι η κλιματική κρίση εντείνει τα ακραία καιρικά φαινόμενα με συνέπεια την εκδήλωση συχνότερων αλλά και καταστροφικότερων φυσικών καταστροφών.
Το κόστος για την ασφάλιση ενός ακινήτου π.χ. 80 τ.μ. κατασκευής του 2000 φτάνει ετησίως κοντά στα 145 ευρώ.
Τα στοιχεία που δημοσίευσε χθες η Ενωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) δείχνουν το σοβαρό κενό που υπάρχει στην ασφάλιση κατοικιών στη χώρα μια και το ποσοστό ασφαλιστικής κάλυψης περιορίζεται στο 17% των συνολικών κατοικιών. Με βάση τα σχετικά στοιχεία, οι ασφαλισμένες κατοικίες είναι 1,08 εκατ. σε σύνολο 6,37 εκατ. κατοικιών που έχει καταγράψει η ΕΛΣΤΑΤ κατά την απογραφή του 2011 και το 62,4% των ασφαλισμένων κτιρίων συνδέεται με την ύπαρξη ενυπόθηκου δανείου.
Το υψηλότερο ποσοστό ασφάλισης σε σχέση με το σύνολο των κατοικιών διαθέτει, όπως είναι φυσικό, η Περιφέρεια Αττικής, στην οποία από το σύνολο των 2.118.743 κατοικιών που έχει καταγράψει η ΕΛΣΤΑΤ ασφαλισμένες είναι οι 504.097, δηλαδή το 23,8%. Ακολουθούν η Περιφέρεια Νοτίου Αιγαίου με ποσοστό ασφαλιστικής κάλυψης 15% (34.405 ασφαλισμένες κατοικίες σε σύνολο 229.667), Ιονίων Νήσων με 14,7% (23.559 ασφαλισμένες σε σύνολο 160.106), Κεντρικής Μακεδονίας με 14,6% (156.414 σε σύνολο 1.074.242), Δυτικής Ελλάδας με 14,5% (56.515 σε σύνολο 388.791) και Πελοποννήσου με 14,4% (59.007 ασφαλισμένες σε σύνολο 410.109 κατοικιών), ενώ η Θεσσαλία είναι 7η στην κατάταξη με ποσοστό ασφαλισμένων κατοικιών 13,5% (53.503 σε σύνολο 395.842 κατοικιών).
Το μέσο κόστος για την ασφάλιση κατοικίας στη χώρα μας ανάλογα με την εταιρεία και το ύψος των απαλλαγών που μπορεί να περιέχει κάποιο συμβόλαιο διαμορφώνεται μεταξύ 1,4‰-1,80‰ για κατασκευές μετά το 2000 και αυξάνεται έως 1,65‰-2,1‰ για παλαιότερες κατασκευές από το 1970 και μετά. Η τιμή αυτή είναι το ασφάλιστρο που πληρώνει κάποιος για να αγοράσει 1.000 ευρώ ασφαλισμένο κεφάλαιο. Το τελικό κόστος υπολογίζεται με βάση την αξία ανακατασκευής για κάθε 1.000 ευρώ ασφαλισμένης αξίας, που με βάση τις τιμές που διαμορφώνονται στην αγορά κυμαίνεται μεταξύ 1.100 ευρώ και μπορεί να φτάσει έως και 1.400 ευρώ ανάλογα με την ποιότητα κατασκευής. Ετσι, το κόστος για την ασφάλιση ενός ακινήτου επιφανείας π.χ. 80 τ.μ. εάν πρόκειται για κατασκευή του 2000 διαμορφώνεται ετησίως κοντά στα 145 ευρώ (υπολογισμένο με κόστος ανακατασκευής 1.300 ευρώ το τ.μ.). Αντίστοιχα, για ένα μεγαλύτερο σπίτι π.χ. 135 τ.μ. το κόστος ασφάλισης με βάση αξία ανακατασκευής 1.400 ευρώ το τ.μ. είναι 260 ευρώ τον χρόνο εάν είναι κατασκευής του 2000 ή 310 ευρώ εάν είναι του 1975.
Ενα βασικό στοιχείο που πρέπει κάποιος να προσέξει στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό του είναι οι απαλλαγές, δηλαδή το όριο της ζημίας πάνω από το οποίο παρεμβαίνει η ασφαλιστική εταιρεία για να αποζημιώσει. Με βάση τον κανόνα, όσο μεγαλύτερες απαλλαγές προβλέπει το συμβόλαιο τόσο φθηνότερο είναι το ασφάλιστρο, αλλά η πρακτική της αγοράς είναι οι απαλλαγές να είναι μικρές, της τάξης των 300-500 ευρώ. Εξαίρεση αποτελεί ο σεισμός, που προβλέπει 2% απαλλαγή με ελάχιστο τα 700-1.000 ευρώ, ανάλογα με την εταιρεία.
